Процентная ставка по ипотечному кредиту формируется из нескольких составляющих. При правильном построении «машканты» клиенты могут существенно уменьшить свои расходы на оплату процентов по кредиту, сэкономив несколько десятков тысяч шекелей, пишет портал Ynet.

Сегодня большинству заемщиков предлагаются ипотечные ссуды, сформированные на основе трех разных банковских программ («маслюлим»). Треть кредита обычно строится по программе «прайм», процент по которой основан на ключевой ставке, по которой Банк Израиля кредитует коммерческие банки.

На другую треть кредита начисляется постоянный процент, который может быть как привязан к индексу цен, так и не привязан. Еще на одну треть начисляется переменный процент, который раз в пять лет устанавливает Банк Израиля.

Обычно все виды «машканты» предлагаются банками на один общий срок от 25 до 30 лет. Клиенты, как правило, не разбираются в тонкостях кредитования и соглашаются на любые предложения банка.

Генеральный директор компании «AMG машкантот» Амит Камински рассказал, что при оформлении ипотечной ссуды заемщиков интересует только два вопроса: какова общая процентная ставка и какова ежемесячная выплата по кредиту.

«На самом деле правильный способ — это знать обо всех видах кредита и, исходя из этих знаний, подбирать для себя наиболее выгодные условия», - сказал Камински.

Например, семейная пара решила взять ссуду на сумму 900.000 шекелей. Банк предлагает ей кредит, сформированный «классическим» образом, то есть треть кредита основана на ключевой ставке, другая треть — на постоянной процентной ставке, не привязанной к индексу цен, и еще одна треть — на переменной процентной ставке, привязанной к индексу цен. Все виды кредита рассчитаны на 25 лет. Ежемесячная выплата составит 4.460 шекелей, а общая сумма процентов, подлежащих выплате — 672.000 шекелей.

Приведем еще один пример. Другая семейная пара, беря тот же кредит, может сэкономить 165.000 шекелей. При этом ежемесячная выплата по «машканте» будет даже на 10 шекелей меньше, то есть 4.450 шекелей в месяц. Одну треть ипотеки составит постоянная процентная ставка, не привязанная к индексу цен, вторую треть — основная процентная ставка, а третья будет разделена на две части, одну из которых составит переменная ставка, привязанная к индексу цен, а вторую — переменная ставка, не привязанная к индексу. Напомним, что в обоих случаях переменная ставка будет меняться каждые пять лет.

Часть кредита под основной процент будет оформлена на 30 лет вместо 25, срок кредита под фиксированный процент будет сокращен до 21 года, а кредит с переменной процентной ставкой — до 20 лет. В итоге стоимость кредита составит 507.000 шекелей, и эти клиенты заплатят на 165.000 шекелей меньше, чем предыдущие.