Экономическая комиссия Кнессета одобрила законопроект о поправке в выплате комиссионных при досрочном погашении ипотечной ссуды. Согласно законопроекту, банки должны будут платить клиентам комиссионные при досрочном погашении ссуды так же, как они взимают подобные комиссионные с самих клиентов. Комиссия приняла решение, несмотря на возражения Банка Израиля и коммерческих банков.

На сегодняшний день закон позволяет банкам взимать с клиента так называемую оплату капитализации — по сути это штраф, призванный компенсировать банку потери от рефинансирования ссуды в результате снижения ссудного процента. Если клиент решает рефинансировать ссуду по следам снижения процента, он должен выплатить банку комиссионные, размер которых достигает десятков тысяч шекелей в зависимости от срока ипотеки и размера выплачиваемого по ней процента.

Многие клиенты вынуждены отказываться от рефинансирования, так как комиссионные «съедают» всю потенциальную прибыль. Штраф был введен еще в 80-е годы на фоне высокой инфляции и резких скачков процента, что могло ударить по стабильности банков, но уже с 2012 года он потерял всякую актуальность. Банк Израиля выразил готовность пересмотреть формулу вычисления размера штрафа в пользу заемщиков, но не более того.

Авторы нового законопроекта предлагают обязать банки следовать принципу взаимности. То есть, если в случае снижения процента клиент выплачивает банку комиссионные, которые компенсируют банку потери от рефинансирования, то в случае рефинансирования при более высоком проценте банк должен выплатить клиенту комиссионные, которые высчитываются по аналогичному принципу. В течение последних нескольких лет комиссия кнессета пыталась прийти к договоренности с Банком Израиля об отмене этого вида комиссионных, но в ЦБ были не готовы к компромиссу.

Естественно, в случае более высокого процента речь не идет о досрочном погашении ссуды с целью рефинансирования, и потому подразумеваются намного более редкие случаи, когда в руках у заемщика окажется сумма, достаточная для погашения ипотеки.

Тем не менее, Банк Израиля возражал, видимо, опасаясь возникновения прецедента взаимности с одной стороны, и утверждая, что право на досрочное погашение является асимметричным и полностью находится в руках заемщика, а не банка. Банковский инспектор заявила, что раз право на досрочное погашение, не входящее в первоначальный договор, предоставляется только заемщику, то вполне логично, что банк будет иметь право на компенсацию за нанесенный ущерб.

Законопроект пользуется поддержкой депутатов как коалиционных, так и оппозиционных фракций, и наверняка будет утвержден, если поступит на голосование во втором и третьем чтении.

Но Банк Израиля проявил изрядную настойчивость и убедил министерство финансов внести законопроект на голосование министерской комиссии по законодательству и проголосовать против. Что и произошло вчера, 11 ноября. Министерская комиссия приняла возражения министерства финансов и проголосовала против. На данном этапе банки добились своей цели и законопроект сошел с повестки дня.

nep.co.il